Neste novo modelo da XP, o cliente em conjunto com o seu assessor autônomo define uma taxa fixa em percentual (que pode variar de 0,6% a 1% ao ano) calculada em base anual e cobrada mensalmente, incidente sobre a totalidade dos recursos custodiados junto à XP. O cliente recebe em contrapartida a parte da remuneração que iria para o assessor.

Produto

Contrapartida

Fundos de Investimento distribuídos na plataforma XP

Devolução, via crédito, de um percentual da Taxa de Administração e Performance.

Dependendo do produto, parte do valor que anteriormente era destinado ao comissionamento do assessor autônomo será devolvido para o cliente na conta ou em outras formas de contrapartida. Confira:

Clubes de Investimento

Devolução, via crédito, de um percentual da Taxa de Administração.

Produtos de Renda fixa tais como emissão bancária e crédito privado

Devolução por meio da melhora na taxa dos ativos na plataforma XP.

Certificado de Operações Estruturadas - COE

Devolução através da entrega de COEs adicionais em favor do CLIENTE.

Oferta Pública de Renda Fixa

Devolução, via crédito, de um percentual da Taxa de Distribuição.

Renda Variável, incluindo ações, derivativos, operações estruturadas, fundos negociados em bolsa, oferta pública e etc.

Os custos das operações com renda variável não estão contemplados no modelo de Fee Fixo, por isso, não haverá benefício. Neste caso, o cliente que investe em renda variável deverá pagar tanto o fee fixo anual, quanto a corretagem variável por operação correspondente, conforme tabela padrão disponível no site da XP (https://www.xpi.com.br/custos-operacionais/). A parcela de Renda Variável pode ser excluída da base de cálculo do fee fixo mediante solicitação do cliente.

Título Público

Os custos das operações com títulos públicos não estão contemplados no modelo de Fee Fixo, por isso, não haverá o benefício.

Fundos de Previdência (PGBL e VGBL)

Devolução, via crédito, de um percentual da Taxa de Administração.

*Os valores creditados na conta do Cliente a título de cashback e investback (COE) estão sujeitos à incidência de Imposto de Renda. Caso o valor mensal ultrapasse R$1.903,99, este estará sujeito à retenção a fonte do IR para pessoa física pela XP. Esses valores deverão ser informados pelo Cliente na sua Declaração de Ajuste Anual do Imposto de Renda.

**Conforme tabela acima, para operações com Renda Variável (incluindo ações, derivativos, fundos negociados em bolsa, oferta pública e etc.), Operações Estruturadas e Título Público não terão o benefício de contrapartida, devendo o Cliente arcar normalmente com os custos gerados a partir delas (vide tabela de preços no site https://www.xpi.com.br/custos-operacionais/).

***Conforme as condições previstas no Termo de Contratação do Fee Fixo, as operações com renda variável, incluindo ofertas públicas de renda variável, estruturadas e títulos públicos, apesar de fazerem parte da base de cálculo para a definição da taxa fixa paga pelo Cliente, não estão contempladas no modelo de Fee Fixo, devendo o cliente pagar, além do fee fixo anual, a corretagem variável, por operação correspondente, conforme tabela padrão disponível no site da XP, no menu “Custos Operacionais”. Ou seja, optando por manter a renda variável no programa de Fee Fixo, o cliente terá dois custos: (i) o custo do Fee Fixo contratado, incidente sobre a integralidade dos recursos e ativos de propriedade do cliente custodiados na XP; e (ii) o custo de corretagem incidente sobre cada operação com renda variável, conforme tabela de custos operacionais descritos no site www.xpi.com.br/custos-operacionais. O cliente, contudo, após contratação do Fee Fixo padrão (que tem por base de cálculo de cobrança a integralidade dos recursos e ativos de sua propriedade na XP), poderá optar pela exclusão do produto “Renda Variável” da referida base de cálculo, para a cobrança do Fee Fixo. Nesse caso, o cliente deverá assinar um Termo com solicitação expressa nesse sentido e, no mês subsequente à solicitação, o valor do Fee Fixo deixará de contemplar sua posição de renda variável. Nessa hipótese, optando por retirar a renda variável do Fee Fixo, o cliente terá dois custos: (i) o custo do Fee Fixo contratado, incidente sobre o Patrimônio Bruto Total, com exceção da posição em renda variável; e (ii) o custo de corretagem incidente sobre cada operação com renda variável, conforme tabela de custos operacionais descritos no site www.xpi.com.br/custos-operacionais.

****Com relação à previdência, o cliente recebe uma devolução via crédito de um percentual da taxa de administração do parceiro de seguros.

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A XP passa a oferecer um modelo inédito no mercado brasileiro que empodera os clientes a definir como preferem remunerar o seu assessor autônomo: ou modelo atual, em que o assessor recebe da XP um comissionamento por produto(s) investido(s) ou um modelo alternativo em que o cliente paga uma taxa fixa definida em percentual do patrimônio, recebendo, em contrapartida, a devolução, direta ou indireta, da remuneração variável que a XP destinaria ao assessor autônomo por operação.

Com essa iniciativa, a XP passa o poder de decisão sobre a forma como deseja remunerar o assessor para o cliente. Na nossa visão, o modelo ideal sempre vai ser aquele definido pelo próprio cliente e somos pioneiros ao ofertar todos os modelos.

O modelo vale para todos os clientes atendidos pela rede de assessores autônomos da XP, que hoje soma mais de 7.000 profissionais com presença em todo o país.

O cliente, para decidir o melhor modelo para si, deve levar em conta seu perfil de investidor e seu horizonte de investimento. Não existe um modelo melhor ou pior. Tudo depende do que, com que frequência e por quanto tempo o cliente pretende investir. Se precisar, ele pode contar com a ajuda do seu assessor para escolher o modelo ideal.

Sim, o cliente pode mudar de modelo após o período de carência de 12 meses. Alternativamente, ele também pode abrir uma segunda conta e ser atendido por outro assessor autônomo. O processo é simples e poderá ser feito rapidamente com a ajuda do seu assessor.

Com a contratação do Fee Fixo, o cliente receberá a devolução, direta ou indireta, da corretagem, remuneração e/ou comissionamento variável que a XP destinaria ao assessor autônomo por operação. Em contrapartida, o cliente passará a pagar um percentual fixo anual que será recebido pela XP e repassado ao assessor autônomo responsável pelo atendimento do cliente. O valor da taxa será definido em conjunto entre assessor e cliente, e varia de 0,6% a 1% ao ano. Diferente de outras instituições, todos os clientes XP terão acesso ao modelo, sem distinções.

Não pode. Os custos gerados pelas operações com renda variável, incluindo ofertas públicas de renda variável, estruturadas e títulos públicos não estão contempladas no modelo de Fee Fixo, devendo o cliente pagar, além do fee fixo anual, a corretagem variável, por operação correspondente, conforme tabela padrão disponível no site da XP, no menu “Custos Operacionais”. Ou seja, optando por manter a renda variável no programa de Fee Fixo, o cliente terá dois custos: (i) o custo do Fee Fixo contratado, incidente sobre a integralidade dos recursos e ativos de propriedade do cliente custodiados na XP; e (ii) o custo de corretagem incidente sobre cada operação com renda variável, conforme tabela de custos operacionais descritos no site www.xpi.com.br/custos-operacionais. O cliente, contudo, após contratação do Fee Fixo padrão (que tem por base de cálculo de cobrança a integralidade dos recursos e ativos de sua propriedade na XP), poderá optar pela exclusão do produto “Renda Variável” da referida base de cálculo, para a cobrança do Fee Fixo. Nesse caso, o cliente deverá assinar um Termo com solicitação expressa nesse sentido e, no mês subsequente à solicitação, o valor do Fee Fixo deixará de contemplar sua posição de renda variável. Nessa hipótese, optando por retirar a renda variável do Fee Fixo, o cliente terá dois custos: (i) o custo do Fee Fixo contratado, incidente sobre o Patrimônio Bruto Total, com exceção da posição em renda variável; e (ii) o custo de corretagem incidente sobre cada operação com renda variável, conforme tabela de custos operacionais descritos no site www.xpi.com.br/custos-operacionais.

Não haverá devolução. O custo é igual ao modelo variável (vide tabela de preços no site https://www.xpi.com.br/custos-operacionais/), pago de forma independente pelo cliente. Ou seja, os custos das operações com título público não estão contemplados no modelo de Fee Fixo.

Não haverá devolução. O custo é igual ao modelo variável (vide tabela de preços no site https://www.xpi.com.br/custos-operacionais/), pago de forma independente pelo cliente. Ou seja, os custos das operações estruturadas não estão contemplados no modelo de Fee Fixo.

Importante destacar que a decisão da escolha do modelo será agora 100% do cliente, sendo os 2 modelos fáceis de serem analisados e compreendidos. De qualquer forma, o assessor autônomo de investimentos é um empreendedor que somente terá sucesso se tiver visão de longo prazo e alinhamento com o cliente, o seu perfil e as suas necessidades.

Não, o assessor continua com uma atuação direcionada e objetiva para oferecer as melhores opções de investimentos adequadas ao perfil do cliente. O consultor de valores mobiliários é uma atividade regulada pela CVM e tem atuação de forma mais ampla e genérica, suportando o planejamento patrimonial do cliente como um todo, o que, inclusive, passa pela análise de despesas, custos fixos etc.

Não. O cliente busca retorno, sempre ajustado ao seu perfil de investidor e risco. Esse é o objetivo de qualquer investidor. Assim, se o assessor sugerir ao cliente determinados produtos, sejam eles simples ou complexos, que não tragam o retorno esperado e ajustado ao seu risco, a experiência do cliente será frustrada e este buscará uma nova assessoria. Diga-se ainda, que o mesmo se aplica no modelo variável, porque o assessor também busca a melhor rentabilidade para o cliente dentro do seu perfil, já que, satisfeito, o cliente continuará o relacionamento com esse assessor por muitos anos.